Como sair do endividamento para investir nos estudos?

Começar uma preparação para investir nos estudos envolve uma série de etapas. Uma delas, inclusive, é se planejar financeiramente para sair do endividamento e arcar com novas despesas relacionadas à vida estudantil.

Mais que isso, conseguir se livrar das dívidas para investir nos estudos é importante também para eliminar uma das preocupações mais frequentes na sua mente. Desse modo, você consegue se concentrar mais nos afazeres e nas atividades acadêmicas, tendo mais oportunidades de ter um bom desempenho na faculdade.

Neste artigo, confira dicas muito importantes para sair do endividamento, ter acesso a mais ferramentas para focar nos seus estudos e alcançar os seus maiores objetivos pessoais e profissionais!

Qual a importância de se planejar financeiramente?

O planejamento financeiro é uma das primeiras etapas a serem concluídas de um projeto. Isso vale para a gestão de empresas e, principalmente, para gerenciar a vida. Afinal, ao longo das nossas experiências, criamos diversos planos e objetivos a serem alcançados.

Basicamente, o planejamento financeiro ajuda a visualizar a sua situação econômica no momento e as estratégias que precisam ser adotadas, tal com as decisões que devem ser tomadas, para garantir recursos financeiros para atingir uma determinada meta.

Por essa razão, o planejamento financeiro anda lado a lado com a definição de objetivos. Ao determinar um propósito para alcançar em um certo intervalo de tempo, é possível se organizar com as finanças para criar mais oportunidades de realizar os seus desejos.

Para facilitar, você pode dividir o seu objetivo em diversas metas menores e alcançáveis. Cada uma delas vai contar com o orçamento estimado para ser finalizada. A partir disso, você faz um levantamento do quanto de dinheiro será necessário investir em um determinado propósito.

Se a ideia é começar a faculdade, o planejamento financeiro vai precisar considerar a mensalidade, taxa de matrícula, compra de materiais e custos para se manter firme nos estudos ao longo da graduação.

Ao fazer esse levantamento, é possível procurar também ferramentas para ajudar você a alcançar os maiores objetivos, como financiamento estudantil ou crédito, bolsas de estudo, descontos, auxílios financeiros e demais recursos.

Como sair do endividamento?

A verdade é que, com dívidas acumuladas, fica muito mais difícil tirar o seu planejamento do papel. Por essa razão, é importante criar um plano para, primeiramente, quitar as principais contas em atraso e sair do endividamento.

Desde já, tenha em mente que o processo pode não ser tão fácil quanto você imagina. No entanto, traz diversas recompensas favoráveis e oportunidades para investir nos estudos, desde conseguir a aprovação em um crédito educacional até ter mais dinheiro sobrando para arcar com os novos custos.

Tendo em vista esse contexto, fique por dentro de dicas práticas e hábitos para incluir na sua rotina e ajudar a se livrar de uma vez por todas das suas principais dívidas!

Reconheça o problema

Sabe uma das maiores dificuldades que as pessoas enfrentam na hora de quitar as dívidas? Aceitar que esse é um problema que precisa ser resolvido. Muitos processos de sucesso começam com a mudança da mentalidade e da forma de visualizar a realidade.

Quando você reconhece que está com dívidas acumuladas e que esse é um problema para as suas finanças, automaticamente, o seu cérebro se motiva para adotar ações que possam solucionar os desafios. Desse modo, o processo pode se tornar mais fluido e consistente.

É claro que o problema não vai desaparecer só porque você começou a aceitá-lo. No entanto, muita coisa muda no inconsciente e é possível adotar novos hábitos financeiros para prevenir novas dívidas e sair do endividamento já existente a partir da força de vontade, estratégia e muita dedicação.

Organize as finanças

Sabendo que o seu problema existe, chega o momento de começar a arrumar a bagunça. Imagine essa etapa como a organização de um quarto. Muitas vezes, para iniciar a faxina, é necessário tirar tudo do lugar para, em seguida, reposicionar cada item em seu devido lugar, de maneira arrumada.

Com as finanças, você precisa conhecer tudo o que está devendo e o que pode dever. Afinal, dívidas acumuladas geram juros e multas por atraso, que só tendem a crescer, enquanto o valor não é pago ou negociado.

Por essa razão, anote todos os seus gastos pessoais fixos (sempre estão presentes, não importa o mês) e variáveis (mudam a cada mês). Depois disso, reúna as contas que estão em atraso, registrando os valores devidos, os juros acumulados, a fatura do momento após o acúmulo de juros e as taxas de acréscimos a cada dia de dívida.

Faça o mesmo processo com o que você ganha. Reúna todas as suas fontes de renda, com as respectivas datas de pagamento. Saber disso ajuda a identificar o quanto sobra a cada mês, depois de pagar a suas despesas fixas e variáveis, para começar a quitar as dívidas aos poucos.

Com essas anotações, é possível ter um panorama sobre a sua vida financeira atual e definir estratégias para começar a adotar uma solução por vez. A partir disso, você começa a fazer um planejamento de acordo com a sua realidade e as suas limitações.

Crie metas

Lembra da importância do planejamento financeiro? Esse cuidado vai levar você ao alcance dos seus maiores objetivos. No entanto, não tem como fazer tudo isso de uma só vez. Por isso, a melhor atitude a se tomar é criar metas alcançáveis para finalizar ao longo do tempo e se motivar para se aproximar cada vez mais do propósito final.

Depois de conhecer a realidade das suas finanças, selecione as contas mais próximas de serem finalizadas. Outra opção é escolher aquela com maior taxa de juros para quitar primeiro. É possível ainda ver qual a maior probabilidade de negociação entre as dívidas em aberto.

A ideia é criar um ponto de partida para virar a sua nova meta. Ao concluí-lo, é possível criar novas metas para chegar até o objetivo maior, que é sair do endividamento.

Para cada pessoa, a definição de metas será de uma forma. Afinal, é preciso avaliar a realidade das finanças para escolher as melhores opções para cada momento. Sendo assim, tire um tempo de bastante reflexão para criar fragmentos dos seus objetivos que podem ser alcançados progressivamente. Com isso, você pode até acompanhar o desempenho ao longo de toda essa jornada de sair das dívidas.

Corte gastos

Voltando ao assunto da importância de mudar de mentalidade, você precisa saber também que dificilmente será possível diminuir as dívidas sem mudar os hábitos financeiros. Melhorar a sua relação com o dinheiro faz toda a diferença para sair do endividamento e evitar novos atrasos nas contas.

Para começar, tente anotar tudo o que você gasta ao longo do mês. Se for possível, faça um levantamento de todos os gastos nos últimos 3 meses na sua conta, no seu cartão de crédito e em várias outras formas de pagamento.

A partir disso, categorize os gastos com as seguintes cores:

• verde para aqueles que não podem ser modificados;
• amarelo para aqueles que podem ser diminuídos;
• vermelho para aqueles que podem ser cortados.

Com esse exercício, você criou um método acessível para cortar gastos. Pode ser que, no início, não gere tanta diferença nas suas finanças. No entanto, a longo prazo, pode ajudar a ter um consumo mais consciente, prevenir excessos e evitar novas dívidas.

Além disso, pode ser até que com esse corte de gastos você consiga economizar o suficiente para quitar uma das dívidas em aberto. Já pensou nessa oportunidade? Experimente fazer esse monitoramento de perto em relação às suas despesas e melhore a gestão das finanças pessoais a cada momento.

Renegocie

Um dos maiores problemas de cair nas dívidas é o acúmulo de juros. Atualmente, as taxas podem ser muito altas e fazer com que uma simples conta se torne algo cada vez mais distante de ser pago.

No entanto, muitas instituições financeiras oferecem a oportunidade de renegociar as dívidas. Aproveitar para entrar em contato e verificar as propostas pode fazer com que você diminua o tempo até sair do endividamento. Além disso, ajuda a diminuir os gastos com a quitação das contas e a sobrar dinheiro para limpar seu nome rapidamente.

Em alguns momentos do ano, ocorrem também eventos voltados para a quitação de dívidas. Os famosos feirões limpa nome são ótimos para fazer as melhores renegociações dos juros e aliviar os gastos para pagar todas as contas em atraso.

Invista em educação financeira

Sair do endividamento vai muito além de parar de ter dívidas. Afinal, apenas pagar uma conta em atraso não vai garantir que você evite novas inadimplências. Por essa razão, é importante buscar a adoção de novos hábitos que sejam, dessa vez, mais saudáveis para o seu bolso.

A educação financeira é uma das melhores maneiras de reavaliar a sua relação com o dinheiro e procurar hábitos mais equilibrados. Portanto, aproveite esse período para assistir vídeos de especialistas e, se for possível, investir em cursos online que ajudem a gerenciar bem as finanças pessoais. Com isso, é possível transformar a situação radicalmente para melhor.

Crie o hábito de poupar

Quando perceber que as dívidas estão diminuindo e o dinheiro está começando a sobrar, saiba que não é hora de começar a gastar. Na verdade, é preciso se controlar para não perder a linha e voltar a fazer novas contas.

Em vez de adquirir outras dívidas, crie o hábito de poupar. Ainda com a mentalidade de cortar gastos desnecessários, aproveite esse dinheiro que sobrou de uma compra que você decidiu não fazer e coloque em um lugar para render.

Um simples salgado que você evitou comprar na rua, a longo prazo, pode ajudar a criar uma reserva de emergência para prevenir novas dívidas no futuro e trazer mais segurança financeira.

O importante é ter consciência do que você realmente quer e precisa comprar e do quanto gostaria de poupar. Aos poucos, é possível conter os gastos e criar o hábito de guardar dinheiro.

Para ajudar, escolha um lugar confiável para deixar o dinheiro que você está poupando. Nesse momento, pesquise por tipos de investimentos para conhecer alternativas à poupança e fazer o seu montante render mais ao longo do tempo, sem deixar de lado a segurança para montar a sua reserva.

Como investir nos estudos após se livrar das dívidas?

Ao pensar em começar a estudar, principalmente no Ensino Superior, é necessário ter em mente que será preciso desembolsar alguns valores para investir nos estudos. Até mesmo quem entra em uma faculdade pública precisa fazer algum tipo de investimento.

Portanto, ao sair do endividamento, chega o momento de criar um novo planejamento financeiro, dessa vez, para começar a investir nos estudos. Tenha uma lista de cursos e instituições de ensino que você gostaria de ingressar para fazer pesquisas mais aprofundadas sobre cada um deles.

Depois de escolher qual faculdade fazer, confira oportunidades para economizar ao ingressar no curso escolhido. Por exemplo, bolsas de estudo, financiamento estudantil e crédito ou até mesmo a participação em programas de iniciação científica ou projetos de extensão para receber um auxílio financeiro, que podem ajudar no pagamento da mensalidade ou do seu custo de vida no período universitário.

Conhecer as alternativas disponíveis é a melhor escolha para ter uma experiência na faculdade. Afinal, atualmente, existe uma série de opções de crédito estudantil e financiamentos para ajudar você a pagar parte da mensalidade enquanto estuda e o restante após a conclusão do curso ou encerramento do vínculo com a instituição de ensino. Com educação de qualidade, você tem mais oportunidades de conseguir um emprego com boa remuneração.

O importante mesmo é não desistir de ir em busca dos seus sonhos. Se o seu objetivo é se livrar das dívidas para começar a investir nos estudos, é hora de começar um planejamento para ver os seus maiores desejos se tornando realidade.

Por essa razão, comece agora mesmo a montar o seu plano para sair do endividamento e investir nos estudos. Além disso, tenha em mente quais são os seus maiores propósitos para criar pequenas metas para se aproximar cada vez mais da realização pessoal e profissional.

Curtiu deste artigo? Aproveite e confira também o que é crédito estudantil, como funciona essa modalidade e o que fazer para aproveitá-la para conquistar o seu diploma!