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Como fazer um planejamento financeiro sendo estudante

Aprenda a fazer um planejamento financeiro eficaz sendo estudante. Dicas sobre como organizar seu orçamento, controlar gastos e economizar para garantir uma vida financeira equilibrada durante os estudos.


Em um mundo ideal, todas as pessoas deveriam saber como fazer um planejamento financeiro. Afinal, ele é indispensável para usar o dinheiro de forma inteligente e evitar cair em dívidas, ainda que a renda não seja muito alta. A história não é diferente quando se trata dos estudantes.

Às vezes, pode ser complicado conciliar o trabalho e os estudos. Também pode ser que o valor recebido no estágio ou em um emprego não seja muito alto. Então, é preciso fazer algumas manobras para ele não acabar antes do final do mês. Por isso o planejamento é tão importante.

Dessa forma, fica mais fácil gerenciar o dinheiro para que ele possa ser aproveitado da melhor forma possível, e nós preparamos algumas dicas sobre isso para você. Continue lendo e entenda a importância do planejamento financeiro para estudantes e como organizar as finanças com pouco dinheiro.

Por que o planejamento financeiro é importante para estudantes?

Você já deve ter ouvido falar que quem é estudante vive sem dinheiro. Isso acontece porque é muito comum que existam diversas despesas.

Para quem está fazendo um curso técnico ou uma faculdade, por exemplo, tem a mensalidade do curso, os custos com transporte, alimentação, os materiais que precisam ser comprados e outros gastos extras que acabam aparecendo.

Esses e outros fatores pesam no orçamento do estudante. Sem falar que nem todos conseguem conciliar os estudos com o trabalho. Tem aqueles que podem estar empregados, mas não recebem muito. No caso dos estagiários, o valor também não é tão alto assim.

Por isso, acaba que a renda do estudante é baixa. Se ele não tomar cuidado, a tendência é de que faça dívidas, e é aqui que vemos a importância do planejamento financeiro.

Ele permite controlar de forma mais eficiente as finanças para entender a própria realidade financeira, para onde vai o dinheiro e o que pode ser feito com o montante que resta depois de pagar contas e despesas necessárias.

Com o planejamento financeiro, mesmo ganhando pouco, o estudante pode fazer essa gestão de maneira estratégica. Assim, ainda que ele não tenha dinheiro sobrando, consegue se organizar para fazer tudo aquilo que precisa sem a necessidade de se endividar.

Como organizar as finanças com pouco dinheiro?

Chegou a hora de adquirir conhecimento prático e entender como fazer um planejamento financeiro. Lembrando que essas dicas valem, inclusive, para quem tem pouco dinheiro e precisa fazer com que ele dure um pouco mais todos os meses.

Então, já anote por aí, porque dá para começar ainda hoje a organizar de vez a sua vida financeira. Veja nos tópicos a seguir como fazer isso.

Faça o controle das despesas

Você realmente sabe quais são os gastos que tem todos os meses? Já parou para calcular as despesas fixas e aquelas que variam? Tem noção de quanto dinheiro sobra da sua renda para gastar com aquilo que deseja?

Não tem como fazer um planejamento financeiro sem antes levantar essas informações. Afinal, as despesas são as contas que precisam ser pagas e representam o montante do seu dinheiro que já está comprometido.

Então, comece por aí. Você pode usar uma planilha, um aplicativo ou até mesmo papel e caneta. Seja qual for a escolha, a intenção é fazer uma tabela para registrar todas as despesas que você tem.

Considere a mensalidade do curso, o gasto com transporte, alguma compra parcelada, também outras contas, como aluguel, água, luz, internet e assim por diante. Pense em tudo e não deixe nada de fora.

O objetivo é somar todos esses valores, para conferir o total deles, depois subtrair da renda que você tem, para descobrir qual é o montante que realmente sobra para usar de outro jeito.

Se você tiver feito alguma compra parcelada, também é importante acompanhar essas parcelas e saber exatamente quando a conta vai acabar. Assim, você já saberá que a partir de determinado mês terá esse valor a mais no seu orçamento.

Então, poderá até mesmo fazer planos para usá-lo para guardar, investir, comprar algo que esteja precisando ou pagar a matrícula em cursos que vão complementar aquele que você está fazendo agora.

Elabore um orçamento

O orçamento precisa ter como base o valor que sobra do seu dinheiro, fora as despesas. A intenção é separar um pouco para possíveis imprevistos e definir o que de fato pode ser gasto com algo mais caro, com lazer ou um item que você queira comprar.

Algumas pessoas fazem assim: depois de subtrair da renda o valor das despesas, pegam o montante que sobra e dividem pela quantidade de dias do mês. Dessa forma, sabem quanto pode ser gasto por dia, por exemplo, R$ 50.

Se você fizer dessa maneira, saberá que todos os dias tem R$ 50 para gastar, já tirando o valor da alimentação básica e do transporte. Esse dinheiro você pode usar para tomar um sorvete, comprar uma peça de roupa, fazer um passeio ou o que quiser.

Talvez você esteja pensando que é pouco para certas coisas, e isso é verdade. Mas se você não gastar em um dia, no outro terá R$ 100, certo? Então, pode fazer economia para curtir no final de semana, por exemplo.

Evite comprar a prazo

As compras a prazo são muito tentadoras porque não é preciso ter dinheiro em mãos na hora para gastar. O problema é que a conta chega, e se você não souber como fazer um planejamento financeiro, quando tiver de pagar essa dívida não terá o montante necessário para isso.

Pode até ser que tenha, mas vai acabar ficando tudo em contas por não ter controlado bem as despesas do mês. No fim, elas vão consumir toda a sua renda.

Mas não significa que você nunca vai poder comprar nada parcelado. Afinal, o planejamento financeiro e o orçamento servem para isso também. A intenção é evitar as compras por impulso e adquirir aquilo que é necessário e no momento certo.

Vale aproveitar as campanhas de desconto e promoções, por exemplo, para pagar um pouco menos. Se for possível esperar, é interessante juntar o dinheiro para fazer o pagamento à vista e até chorar um desconto.

Mas resista à tentação de colocar tudo no crédito porque, quando você se der conta, a fatura estará enorme e você precisará viver de crédito, fazendo com que as contas e dívidas se tornem uma bola de neve.

Use aplicativos de controle financeiro

Quando a rotina é agitada demais, é preciso pensar em muita coisa ao mesmo tempo. Isso pode fazer com que uma conta ou outra passe despercebido. Mas perder o controle do prazo pode fazer com que você perca dinheiro em função de juros e multas.

Por isso, é muito importante manter o controle rigoroso do vencimento das contas, e você pode contar com o suporte da tecnologia para não deixar nada passar. Existem diferentes aplicativos destinados a controlar as finanças, como Mobills, Orçamento Fácil, Organizze, Minhas Economias e Money Lover.

Eles permitem inserir diversos dados e informações para você manter as suas despesas e as contas organizadas. Inclusive, é possível definir as datas de vencimento e programar avisos ou alertas para não se esquecer.

Esses aplicativos também fazem os cálculos para que você possa acompanhar quanto dinheiro vai sobrar depois de pagar as contas. Assim, não vai acabar gastando mais do que deveria.

Corte os gastos excessivos

Já aconteceu de você estar com dinheiro, não perceber em que gastou e, depois, ver que estava com a carteira vazia? Isso é muito comum, já que os pequenos gastos acabam consumindo bastante da renda sem que a gente perceba.

Então, vale adquirir o hábito de anotar cada gasto que você fizer, ainda que seja um cafezinho na padaria. No final do dia, some tudo isso e veja quanto você gastou. Talvez o valor até assuste porque, como dito, a gente acaba gastando sem nem perceber.

Essa é uma forma de você monitorar os seus próprios hábitos e evitar os gastos excessivos com aquilo que não for necessário. Isso, principalmente, se você estiver fazendo planos para quitar dívidas, comprar algo de maior valor ou começar a investir.

Aliás, quando estiver fazendo o controle das suas despesas, dê uma observada nas contas e confira se todas são necessárias. Às vezes, contratamos diversos serviços de streaming, por exemplo, sendo que usamos somente um com frequência.

Também pode ser que você tenha outros serviços contratados que não está usando. Então, não compensa manter. Vale até rever algumas contas, como a internet. Será que não existe uma empresa que ofereça um melhor custo-benefício? Tudo isso ajuda bastante a enxugar o orçamento para que você possa fazer o seu dinheiro render.

Conte com menos dinheiro do que tem

A gente concorda que isso pode parecer muito difícil quando a renda não é tão alta. Porém, se você conseguir dar uma enxugada nas suas contas e evitar os gastos desnecessários, pode começar a fazer esse tipo de economia.

A lógica é bastante simples. Se você recebe R$ 1.500, por exemplo, em vez de comprometer todo esse dinheiro, faça de conta que você recebe apenas R$ 1.400 ou R$ 1.300. Assim, terá sempre um valor sobrando todos os meses, caso aconteça algum imprevisto.

É interessante que você separe esse montante da sua conta-corrente e comece a criar uma reserva de emergência. Assim, se precisar, terá esse valor para recorrer sem a necessidade de usar crédito ou pedir emprestado para alguém.

Se você não conseguir começar com um valor mais alto, não tem problema. A intenção é pelo menos fazer com que esse tipo de economia se torne um hábito.

É verdade que no começo pode desanimar um pouco, já que parece um valor tão pequeno e que não faz diferença. Mas quando você começar a perceber que “de grão em grão a galinha enche o papo”, vai acabar se animando a economizar cada vez mais.

Em especial se utilizar os recursos que os bancos digitais e as fintechs disponibilizam hoje em dia, de colocar o dinheiro para render em uma aplicação separada da conta-corrente. Assim, você verá aquele pouquinho aumentar cada vez mais sem que precise fazer esforço.

Isso é algo bastante animador, que incentiva a fazer essa economia e a se esforçar para guardar valores mais altos. É uma forma de começar a incorporar o investimento às suas finanças.

Busque apoio estratégico

O objetivo de procurar saber como fazer um planejamento financeiro é não acabar com dívidas. Também usar o dinheiro de forma mais inteligente para que você consiga fazer tudo aquilo que precisa, mesmo ganhando pouco.

É interessante buscar apoio estratégico para incorporar ao seu orçamento, principalmente na hora de arcar com o investimento nos estudos. Nesse caso, uma excelente alternativa é contar com o crédito educacional.

Dessa forma, é possível pagar mensalidades mais baixas, de modo que o valor não tenha um impacto muito grande na sua renda. Então, fica mais fácil se dedicar aos estudos sem a preocupação de pagar a parcela integral da faculdade. 

O crédito educacional é um grande aliado porque facilita o acesso a diferentes cursos para que você possa dar início à sua carreira e ter uma renda mais alta. 

Como a Fundacred pode ajudar no planejamento educacional?

A Fundacred disponibiliza o CredIES. Trata-se de um crédito educacional para ensino superior para que o estudante possa pagar apenas uma parte das mensalidades enquanto estiver matriculado no curso. O restante do valor é pago depois de concluir os estudos ou quando encerrar o vínculo com a instituição de ensino, mas sem a cobrança de juros e com a vantagem de uma taxa administrativa pequena, na verdade, uma das menores.

O melhor é que mesmo que você esteja com o seu nome negativado pode solicitar o crédito estudantil da Fundacred. Isso porque é possível contar com o fiador, e somente a renda dele é avaliada. Qualquer pessoa com mais de 18 anos que não esteja negativada pode ser fiador do crédito estudantil da Fundacred.

Há outros critérios, que podem ser consultados no regulamento da instituição de ensino durante a simulação ou solicitação do crédito.

Além de tudo isso, você ainda tem a facilidade de realizar a solicitação pela internet e personalizar o contrato. Tudo de forma simples para que você possa se dedicar aos estudos com equilíbrio financeiro.

Mesmo assim, continue pesquisando sobre educação financeira para aprender como fazer um planejamento financeiro e coloque as dicas em prática. Assim, você terá ainda mais tranquilidade em relação às suas finanças, poderá fazer o curso com tranquilidade e, quando terminar, não terá grandes dívidas.

Gostou da ideia? Então, comece agora a mudar a sua realidade financeira. Acesse o Portal da Fundacred, simule quanto ficaria sua mensalidade com o crédito e inicie sua solicitação.

 

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